亞太地區52%的金融服務(wù)機構已開(kāi)啟了人工智能之旅，領(lǐng)先亞太地區其他行業(yè)

為從人工智能中獲得更多收益，金融服務(wù)機構需提升能力、基礎設施、戰略及文化方面的就緒度

新加坡 - Media OutReach - 2019年9月25日 - 今天，微軟亞洲和IDC亞洲/太平洋（IDC Asia/Pacific）就針對金融服務(wù)業(yè)（FSI）開(kāi)展的 《做好準備，成就未來(lái)輝煌：人工智能帶來(lái)的亞太地區金融服務(wù)業(yè)增長(cháng)評估》^[1]研究發(fā)布了調查結果，顯示采用人工智能的機構有望在三年內 將競爭力提高41%。

研究還發(fā)現亞太地區一半以上（52%）的金融服務(wù)機構已經(jīng)展開(kāi)了人工智能之旅。這個(gè)比例高于亞太地區的平均值41%，表明金融服務(wù)業(yè)比亞太地區其他行業(yè)更為先進(jìn)。

"數字經(jīng)濟的到來(lái)，表示各企業(yè)必須進(jìn)行自我改造，以跟上客戶(hù)的需求。要達到自我改造，金融服務(wù)機構需 進(jìn)行 三個(gè)關(guān)鍵舉措：在運營(yíng)中利用數據人工智能、在客戶(hù)之間建立并保持信任，以及利用合作伙伴關(guān)系推動(dòng)創(chuàng )新，保持領(lǐng)先地位。"微軟亞洲金融服務(wù)業(yè)務(wù)主管兼高級總監Connie Leung說(shuō)道。

已經(jīng)展開(kāi)人工智能之旅的金融服務(wù)機構在加大客戶(hù)參與度、加強競爭力、加快創(chuàng )新速度、提高利潤率和改善商業(yè)智能等領(lǐng)域已取得進(jìn)展，增幅在17%至26%之間。

到2021年，各企業(yè)預計將在這些領(lǐng)域取得35%到45%的增長(cháng)，其中利潤率上升方面的增幅最大（預計增長(cháng)2.1倍）。

圖1： 采用人工智能的金融服務(wù)業(yè)機構已在這五個(gè)領(lǐng)域中獲益，預計至2021年將增長(cháng)2.1倍

其中一家已展開(kāi)人工智能之旅的企業(yè)是 華夏基金管理有限公司（AMC） 。AMC為46000多家機構客戶(hù)和1.1億散戶(hù)投資者提供服務(wù)，管理的資產(chǎn)高達1530億美元。每當AMC進(jìn)行量化投資（通過(guò)分析價(jià)格和數量等數據來(lái)計算買(mǎi)賣(mài)股票類(lèi)型以及時(shí)間的方法）時(shí)，遇到的棘手問(wèn)題是如何從大量可用信息中收集正確數據。此外，金融數據具有"雜訊"，存在著(zhù)許多需要過(guò)濾的潛在的誤導信號。

為了克服這些挑戰，AMC求助微軟亞洲研究院（MSRA），為基金經(jīng)理和交易員構建"AI+指數增強"機器學(xué)習模型，幫助他們做出更明智的市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)決策，也為投資客戶(hù)帶來(lái)更高的回報。這一模型是因應篩選和分析大量實(shí)時(shí)財務(wù)數據的需求而設計的，目前正處于測試階段，其表現相較于市場(chǎng)或特定指數更為出色。

AMC總經(jīng)理李一梅表示："人工智能是推動(dòng)金融轉型的關(guān)鍵技術(shù)，能夠借助人工智能與金融服務(wù)融合的力量來(lái)發(fā)展，這一點(diǎn)具有重要意義。"

金融服務(wù)機構需建立能力、基礎設施、戰略及文化

研究發(fā)現，金融服務(wù)業(yè)90%企業(yè)領(lǐng)導者認為，人工智能有助于提高企業(yè)競爭力。然而，金融服務(wù)業(yè)要采用人工智能面臨的最大挑戰包括：缺乏技能、資源和持續學(xué)習計劃、缺乏思想領(lǐng)導，以及先進(jìn)的分析方法和工具。

"在發(fā)揮人工智能最大功效以加速轉型上，企業(yè)仍面對諸多挑戰。通常，各種挑戰的阻礙源自基礎設施、技能和文化領(lǐng)域。因此，我們需要從更全面的角度來(lái)看待人工智能的部署和發(fā)展，"IDC亞洲/太平洋咨詢(xún)業(yè)務(wù)副總裁Victor Lim表示。

這項研究評估了有助提升金融服務(wù)業(yè)人工智能就緒度的六個(gè)維度，包括戰略、投資、文化、能力、基礎設施及數據。雖然金融服務(wù)機構在各方面都領(lǐng)先于亞太地區企業(yè)的平均水平，但和人工智能領(lǐng)軍企業(yè)相比，金融服務(wù)機構在能力、基礎設施、戰略和文化等領(lǐng)域仍處落后。

人工智能領(lǐng)軍企業(yè)占了亞太地區企業(yè)的6%，并且 已經(jīng)將人工智能納入其核心業(yè)務(wù)戰略。與其他企業(yè)相比， 人工智能領(lǐng)軍企業(yè) 今日的業(yè)務(wù)收益多出近兩倍。

圖2：人工智能就緒度模型（亞太地區人工智能領(lǐng)軍企業(yè)vs金融服務(wù)機構）。所示分數是該研究評估的金融服務(wù)機構的指標，區間為1.0到4.0

與亞太地區其他企業(yè)相比，人工智能領(lǐng)軍企業(yè)較可能：

每年增加投資，以支持整個(gè)企業(yè)的人工智能戰略

擁有專(zhuān)門(mén)職位的中央團隊，為企業(yè)開(kāi)發(fā)及驗證人工智能模型

在現有的技術(shù)組合中具備先進(jìn)的人工智能分析和工具，如機器人流程自動(dòng)化應用和自然語(yǔ)言處理技術(shù)

具有 開(kāi)發(fā)人員、專(zhuān)家和數據工程師的內部能力

擁有IT、業(yè)務(wù)和合規團隊共同持續執行企業(yè)數據治理實(shí)踐

其中一個(gè)人工智能領(lǐng)軍企業(yè)的重要代表是Moula。這是一家在澳大利亞成立的企業(yè)，利用人工智能來(lái)評估在線(xiàn)商業(yè)貸款申請。澳大利亞230萬(wàn)家企業(yè)中，大多數為中小企業(yè)。Moula理解到中小企業(yè)對澳大利亞經(jīng)濟的重要性，因此建立了一個(gè)基于A(yíng)zure的實(shí)時(shí)信用決策服務(wù)，并利用Azure人工智能和機器學(xué)習功能來(lái)預測中小企業(yè)償還貸款的幾率。企業(yè)若申請成功即可在24至48小時(shí)內獲得高達50萬(wàn)美元的商業(yè)貸款。

"小企業(yè)是澳大利亞經(jīng)濟的火車(chē)頭。大多數人都在小企業(yè)工作，如果少了小企業(yè)，大企業(yè)根本無(wú)法運轉。Moula在小企業(yè)數據中釋放價(jià)值的遠見(jiàn)令人印象深刻。我們與BizData合作采用微軟技術(shù)將這一遠見(jiàn)化為現實(shí)，這是我們整個(gè)生態(tài)系統的最佳合作典范，不僅實(shí)現了業(yè)務(wù)轉型，還實(shí)現了行業(yè)轉型，"Moula首席數據官Paul Pesavento說(shuō)道。

另一個(gè)人工智能領(lǐng)軍企業(yè)的例子是香港領(lǐng)先的金融科技企業(yè) -- MoneySQ 。 其推出了K-Cash個(gè)人貸款平臺，利用人工智能來(lái)分析貸款申請人的財務(wù)狀況，以便為客戶(hù)提供更快捷的貸款體驗。K-Cash平臺在A(yíng)zure的基礎上結合了KBQuest A l-knowie 方案中的本地人工智能算法，通過(guò)縮短貸款申請審批時(shí)間來(lái)幫助員工，這也提高了精準度?；谄脚_的功能，貸款人現在可以直接使用貸款機申請貸款，獲得批準后即刻提現，而以往這個(gè)過(guò)程要花費數天時(shí)間。

此外， ICICI Lombard 與微軟合作，在其移動(dòng)應用程序"Insure"中開(kāi)發(fā)了印度首個(gè)人工智能支援的汽車(chē)檢測功能。ICICI Lombard將人工智能視為減少評估續簽或索賠所需時(shí)間的解決方案。評估續簽或索賠費時(shí)費力，不僅得花上數天時(shí)間，還要派出一名保險人員到現場(chǎng)進(jìn)行檢測，過(guò)程中要動(dòng)用眾多資源。透過(guò)Insure，客戶(hù)能隨時(shí)隨地上傳自己的汽車(chē)圖片，且無(wú)需保險檢查員進(jìn)行實(shí)物檢測，即可購買(mǎi)或更新保單。人工智能和機器學(xué)習可從上傳的圖片中迅速識別損壞情形，并在數秒內預估修理費用，如此一來(lái)確保保險檢查員能夠專(zhuān)注于處理復雜的索賠，例如需要進(jìn)行技術(shù)評估的汽車(chē)迎頭相撞案例。

有了人工智能，該公司每天處理150至200筆續簽，近期還將通過(guò)應用程序推出人工智能支援的索賠流程。ICICI Lombard鎖定在2019年底該程序上線(xiàn)時(shí)，每月處理8萬(wàn)筆以上的簡(jiǎn)單索賠，并在索賠當日處理完畢。

高級管理人員必須接納以人工智能為主導的文化，以實(shí)現整個(gè)企業(yè)的變革

"要推動(dòng)變革，企業(yè)最高層需要推廣人工智能。企業(yè)領(lǐng)導者不僅需要滿(mǎn)足數據和基礎設施需求，還要有明確目標，并鼓勵持續學(xué)習的企業(yè)文化，從而使各級員工能夠發(fā)揮人工智能的潛力，"Lim表示。

研究發(fā)現， 近50%的金融服務(wù)業(yè)企業(yè)領(lǐng)導和超過(guò)一半的業(yè)界員工認為，當今能促進(jìn) 整個(gè)企業(yè)采用人工智能的文化特質(zhì)和行為并不普遍。"總體來(lái)說(shuō)，比起企業(yè)領(lǐng)導者，員工對組織內的文化就緒度更持保留態(tài)度。顯然地，高層仍需投入更多，以在金融服務(wù)機構內鼓勵授權、創(chuàng )新以及更好的合作，從而釋放人工智能潛力，并獲得新的收入來(lái)源，最終提高底線(xiàn)業(yè)績(jì)，"Leung說(shuō)道。

圖3：受訪(fǎng)者認為，在當今的企業(yè)中，缺乏接納人工智能所需的文化特質(zhì)

"如今，大多數金融服務(wù)機構都創(chuàng )建了單一的客戶(hù)視圖，以提高運營(yíng)效率，從而提供更多個(gè)性化服務(wù)。然而，其中只有不到20%的企業(yè)整合了其運營(yíng)數據^[2]，這意味著(zhù)數據仍然處于孤立狀態(tài)，而不能供跨職能部門(mén)和團隊使用。只有那些能夠將整個(gè)企業(yè)整合到一起，完美駕馭數據和人工智能的企業(yè)領(lǐng)導者，才有可能長(cháng)期發(fā)掘新的收入來(lái)源。"Lim補充道。

人工智能就緒的勞動(dòng)力需要技術(shù)和社交情感技能

62%的企業(yè)領(lǐng)導者和67%的員工認同：人工智能將增加而非取代工作崗位。盡管總體而言，人工智能將為金融服務(wù)業(yè)的工作崗位帶來(lái)積極影響，但該研究發(fā)現，還存在技術(shù)和社交情感技能?chē)乐夭蛔愕膯?wèn)題。企業(yè)領(lǐng)導者認為將面臨的三大技能短缺包括：科學(xué)研究與開(kāi)發(fā)、數字化技能以及適應與持續學(xué)習的能力。

Leung表示："行業(yè)需要有適當技能的員工來(lái)支持企業(yè)的人工智能之旅。除了員工的再培訓計劃，企業(yè)領(lǐng)導者還必須保持不斷學(xué)習的心態(tài)，以應對數字化轉型帶來(lái)的快速變化。在這方面，微軟推出了人工智能商學(xué)院，幫助企業(yè)領(lǐng)導者在組織內戰略性地運用人工智能，尤其是在滿(mǎn)足利益相關(guān)者、客戶(hù)和監管組織的需求方面。"

[1] 有關(guān)《做好準備，成就未來(lái)輝煌：人工智能帶來(lái)的亞太地區金融服務(wù)業(yè)增長(cháng)評估》

金融服務(wù)業(yè)的1,605名企業(yè)領(lǐng)導者及1,585名員工當中，有168名企業(yè)領(lǐng)導者及94名員工參與研究。

企業(yè)領(lǐng)導者：投票參與者為企業(yè)及信息系技術(shù)領(lǐng)袖，其公司擁有超過(guò)250名員工。受訪(fǎng)者為制定公司業(yè)務(wù)及數字戰略的決策者。

員工：經(jīng)挑選的受訪(fǎng)者，對現今人工智能有一定理解，且沒(méi)有參與公司的決策過(guò)程。

15 個(gè)參與亞太市場(chǎng)包括：澳大利亞、中國、香港、印尼、印度、日本、韓國、馬來(lái)西亞、紐西蘭、菲律賓、新加坡、斯里蘭卡、臺灣、泰國、越南。

[2] IDC財務(wù)洞察力

關(guān)于微軟

微軟（納斯達克"MSFT"@microsoft）為智能云時(shí)代和智能優(yōu)勢實(shí)現數字化轉型。我們的使命是讓全球每個(gè)人和每家企業(yè)都能取得更大的成就。