農村金融市場(chǎng)潛力巨大，國家政策鼓勵外資銀行“走進(jìn)農村”，這是外資商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)農村金融市場(chǎng)的外部機遇，外資商業(yè)銀行在城市面臨激烈競爭、發(fā)展不如預期，也促使其開(kāi)拓農村金融市場(chǎng)。渣打銀行在2007年的一份報告中預測，外資銀行2008年在華業(yè)績(jì)依然會(huì )達不到進(jìn)入中國市場(chǎng)初期的期望。

　　雖然外資商業(yè)銀行在金融衍生品業(yè)務(wù)上具有優(yōu)勢，但國內金融市場(chǎng)發(fā)展處于初級階段，金融衍生品市場(chǎng)還未形成而且人民幣依然處于不可自由兌換狀態(tài)，外資銀行可運用的金融工具不多。

　　外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富，在產(chǎn)品創(chuàng )新方面一直走在中資銀行的前面，但網(wǎng)點(diǎn)和人員卻明顯遜色于中資銀行。外資商業(yè)銀行進(jìn)入中國的主要策略是爭奪高端客戶(hù)，但從實(shí)際運行情況來(lái)看，其相對于中資銀行沒(méi)有明顯的優(yōu)勢。

　　外資銀行要擴大其市場(chǎng)份額，在與國有商業(yè)銀行的較量中占據優(yōu)勢，進(jìn)入競爭相對不激烈的農村金融市場(chǎng)，就成為一個(gè)選擇。

　　與多家外資銀行表示要“進(jìn)軍”農村金融市場(chǎng)不同的是，國有商業(yè)銀行對農村市場(chǎng)依然保持“冷漠”態(tài)度?！董h(huán)球》雜志記者采訪(fǎng)了中國工商銀行某省級分行行長(cháng)，他表示該行暫時(shí)不會(huì )涉足農村小額貸款，對其他拓展農村金融市場(chǎng)問(wèn)題則避而不談。

　　接受《環(huán)球》記者采訪(fǎng)的銀監會(huì )官員則認為，從農村市場(chǎng)撤出不久、“剛甩掉了農村支行這個(gè)包袱”的國有商業(yè)銀行基本沒(méi)有從戰略高度重視農村金融市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)，他們現在把主要精力放在城市“作戰”。

　　這位銀監會(huì )官員同時(shí)表示，隨著(zhù)國家逐漸加大力度解決“三農”問(wèn)題，農村經(jīng)濟快速發(fā)展，農村金融市場(chǎng)的機遇將逐漸顯現。國有商業(yè)銀行如果仍然以過(guò)去的經(jīng)驗思維，因為過(guò)去的“失敗”而不有選擇地開(kāi)發(fā)農村市場(chǎng)，將又有可能落后于外資銀行一步。不久，農村信用社將成為外資銀行爭取的下一個(gè)目標。

　　香港上海匯豐銀行有限公司主席鄭海泉告訴《環(huán)球》雜志：“中國農村經(jīng)濟的發(fā)展具有廣闊的前景，增長(cháng)迅速但尚未完全開(kāi)發(fā)的中國農村將為匯豐銀行的業(yè)務(wù)帶來(lái)新的發(fā)展機遇?！?BR>
　　防風(fēng)險“戰術(shù)”

　　湖北隨州曾都匯豐村鎮銀行注冊資本1000萬(wàn)元，員工22人，除了對企業(yè)、個(gè)人提供存貸款業(yè)務(wù)外，還涉及進(jìn)出口業(yè)務(wù)，今后還可能提供企業(yè)銀行產(chǎn)品和保險業(yè)務(wù)，其目標客戶(hù)群是進(jìn)行小型經(jīng)營(yíng)的農民、農產(chǎn)品供應方和出口方。香港上海匯豐銀行有限公司執行董事王冬勝擔任該村鎮銀行董事會(huì )主席。

　　外資商業(yè)銀行在中國城市地區基本是以分支行的形式設立分支機構，而湖北隨州曾都匯豐村鎮銀行以有限責任公司的形式設立。北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院副教授曾鳴道認為，這主要是為了規避風(fēng)險，總行對分支行需要承擔無(wú)限責任，而對有限責任公司只需承擔有限責任，以有限責任公司的形式設立村鎮銀行有效阻斷了總行的風(fēng)險。

　　控制風(fēng)險，正是銀行開(kāi)展農村金融業(yè)務(wù)所面臨的最大難題。

　　對于不太熟悉中國國情的外資銀行來(lái)說(shuō)，直接在農村設立金融機構將不是他們開(kāi)拓農村金融市場(chǎng)的主要手段。為了規避風(fēng)險，他們將采取多種形式與中國現有的農村金融機構進(jìn)行合作。

　　據了解，荷蘭合作銀行正在積極籌劃入股天津和遼寧的農村信用合作社。荷蘭合作銀行早在2006年已經(jīng)參股杭州聯(lián)合銀行，持有杭州聯(lián)合銀行10%的股份；澳新銀行已經(jīng)出資5億美元，收購上海農村商業(yè)銀行19.9%股權；花旗銀行則出資100萬(wàn)美元，打包給10多家小額信貸機構，讓他們在農村放款。

　　曾鳴道認為，外資銀行在農村直接設立金融機構成本太高，沒(méi)有辦法在農村地區廣布網(wǎng)點(diǎn)，參股合作將是他們未來(lái)涉足中國農村金融市場(chǎng)的主要形式。外資商業(yè)銀行看好的是中國農村金融市場(chǎng)未來(lái)的廣闊前景，其著(zhù)眼長(cháng)期而不會(huì )在乎短時(shí)期的得失。

　　外資銀行剛進(jìn)入農村金融市場(chǎng)，可能短期內贏(yíng)利較低甚至虧損 ，但從長(cháng)遠戰略利益來(lái)看，其意義不可忽視。

　　對于外資銀行進(jìn)入農村金融市場(chǎng)的影響，李昌平認為，外資銀行到農村，它是從長(cháng)遠來(lái)考慮的，有兩方面對它有吸引力，一是他們相信中國農村經(jīng)濟會(huì )向少數人集中，將會(huì )出現龍頭企業(yè)，外資銀行主要的服務(wù)對象就是農村中的龍頭企業(yè)；第二，就是土地今后可以成為抵押品，這方面的金融收益是非常巨大的。李昌平同時(shí)認為，這兩個(gè)期待對中國的農民及中國的農業(yè)安全是有害而無(wú)益的。