來(lái)源：北京晨報  

   隨著(zhù)土地、人工、原材料等生產(chǎn)要素價(jià)格日益上漲，中小微企業(yè)舉步維艱。近日兩會(huì )的召開(kāi)，一些全國人大代表呼吁，相關(guān)部門(mén)和地方政府應盡快采取實(shí)際措施扶持中小微企業(yè)，落實(shí)中央國務(wù)院已出臺的政策，讓中小微企業(yè)切實(shí)感受政策的春風(fēng)。記者了解到，中國建設銀行本月16日已與工業(yè)和信息化部簽署《中小企業(yè)金融服務(wù)戰略合作協(xié)議》，在六大領(lǐng)域深化合作，發(fā)揮政策優(yōu)勢和金融資源優(yōu)勢支持中小企業(yè)，尤其是小微企業(yè)發(fā)展。與此同時(shí)，建設銀行北京市分行在今年2月也成立了中關(guān)村區域第一家二級分行——中關(guān)村分行，致力于支持、服務(wù)科創(chuàng )型、文創(chuàng )型中小微企業(yè)。那么，在扶植中小微企業(yè)上，建設銀行北京市分行是怎樣做的呢?中國建設銀行北京市分行消費信貸總部副總經(jīng)理向輝日前接受了記者的采訪(fǎng)。

   ■財務(wù)信息不透明缺乏有效抵質(zhì)押讓小微企業(yè)融資困難

   目前，小微企業(yè)的困境求解無(wú)疑是最熱的一個(gè)話(huà)題。記者了解到，小微企業(yè)現在的困境是有訂單不敢做，做得越多虧本越多;有訂單沒(méi)人做，人跑了，用工荒;去年是融資難、融資貴、融資險交織影響，中小企業(yè)面臨前所未有的融資困境。對此，中國建設銀行北京市分行消費信貸總部副總經(jīng)理向輝對記者說(shuō)：“2011年，小微企業(yè)利潤出現不同程度的下滑，經(jīng)營(yíng)成本升高、訂單減少和資金鏈緊張是小微企業(yè)面臨的主要問(wèn)題。”小微企業(yè)融資困難主要歸結為以下幾方面：一是小微企業(yè)大多規模小、固定資產(chǎn)少、投資周期短、承擔風(fēng)險能力弱。在一定程度上降低了小微企業(yè)獲得貸款的機會(huì )。二是產(chǎn)權不明晰，信用基礎不穩定。大部分小微企業(yè)以家族式經(jīng)營(yíng)管理模式為主，未建立現代企業(yè)制度，企業(yè)內部產(chǎn)權界定不明晰，財務(wù)信息不透明，銀行對企業(yè)的信用、產(chǎn)權的歸屬以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況掌握難度大，不易對小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和抵押資產(chǎn)進(jìn)行有效監督，從控制風(fēng)險角度考慮，銀行對小微企業(yè)放貸采取謹慎的態(tài)度。

   ■優(yōu)化結構創(chuàng )新產(chǎn)品滿(mǎn)足小微企業(yè)貸款融資需求

   隨著(zhù)資本市場(chǎng)的發(fā)展，大型企業(yè)、集團客戶(hù)融資方式逐漸從銀行融資轉向資本市場(chǎng)，小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，同時(shí)也是銀行穩定的客戶(hù)群體。向輝對記者說(shuō)：“近幾年國家出臺了一系列政策支持中小企業(yè)發(fā)展，建設銀行做為國有商業(yè)銀行響應國家政策號召，積極探索發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)新途徑，構建新模式。所以，在新的形勢、新的發(fā)展機遇下，我行高度重視小微企業(yè)，發(fā)展小微企業(yè)業(yè)務(wù)已成為我們響應政府號召，確保自身可持續性發(fā)展的內在需要。2012年，我行在‘小企業(yè)信貸工廠(chǎng)’模式的基礎上先后成立了9家消費信貸中心，5家中臺業(yè)務(wù)處理中心，為小微企業(yè)貸款進(jìn)行服務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋全北京城區。”

   建行不僅積極探索發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)新途徑、構建新模式，而且還不斷豐富小企業(yè)金融產(chǎn)品，提供更多、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。“目前我們的‘速貸通’、‘成長(cháng)之路’以及‘訂單融資’、‘應收賬款融資’等供應鏈產(chǎn)品，在市場(chǎng)中得到了良好的反響。我行對發(fā)展中小企業(yè)工作高度重視，已將中小企業(yè)業(yè)務(wù)提升到戰略性業(yè)務(wù)地位上來(lái)。我們也做了很多努力，積極探索并采取一些能夠解決小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸的措施。”向輝說(shuō)，“建行針對初創(chuàng )型、成長(cháng)型、成熟型小企業(yè)研發(fā)的‘速貸通’、‘成長(cháng)之路’等系列金融產(chǎn)品，已經(jīng)成為國內小企業(yè)金融服務(wù)的著(zhù)名品牌。這兩項產(chǎn)品具有較強的針對性和廣泛的適用性。‘速貸通’產(chǎn)品針對小企業(yè)客戶(hù)資金需求‘短、頻、快’的特點(diǎn)，無(wú)需信用評級，大大提高了業(yè)務(wù)辦理效率;而‘成長(cháng)之路’面向企業(yè)信息充分、信用記錄良好、持續發(fā)展能力較強的成長(cháng)型、成熟型企業(yè)提供最長(cháng)期限達3年的融資支持。”截至2011年底建行北京市分行通過(guò)重點(diǎn)運用“速貸通”和“成長(cháng)之路”產(chǎn)品實(shí)現貸款規模達30余億元。除此之外，建行今年還推出了‘訂單融資’、‘應收賬款融資’等一系列供應鏈融資產(chǎn)品，保障了供應鏈上下游企業(yè)貸款融資的需求。最新針對私人銀行客戶(hù)、鉆石白金卡客戶(hù)、優(yōu)質(zhì)結算客戶(hù)等推出的信用貸產(chǎn)品也給小微企業(yè)融資提供了一種新的方式。他說(shuō)：“銀行對中小微企業(yè)的支持不僅僅是融資，企業(yè)在不同發(fā)展階段對產(chǎn)品需求也有差別，這就需要我們不斷地豐富和完善產(chǎn)品，針對不同類(lèi)型及不同發(fā)展階段的中小微企業(yè)，持續推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng )新和綜合服務(wù)方案的設計，滿(mǎn)足企業(yè)的綜合金融需求。”

   向輝最后對記者說(shuō)，“在扶持中小微企業(yè)方面，今年我行還將進(jìn)一步加大力度，不斷優(yōu)化服務(wù)機構建設，進(jìn)一步簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，豐富產(chǎn)品線(xiàn)，實(shí)施差別化定價(jià)，以更加專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注的服務(wù)來(lái)滿(mǎn)足中小微企業(yè)全方位的金融服務(wù)需求。”

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