金融科技作為科技驅動(dòng)的金融創(chuàng )新，為經(jīng)濟金融發(fā)展注入了新活力，為普惠金融體系建設提供了新手段。近年來(lái)，金融科技的應用與研究出現了許多新進(jìn)展和新變化，商業(yè)銀行如何推進(jìn)數字化轉型，“互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融”如何更為安全高效地發(fā)展，區塊鏈金融領(lǐng)域應用現狀如何？ 

　　11月20日，在新京報主辦的“金融進(jìn)化論：2019新京報金融科技論壇”上，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)楊農，基于自身研究與工作實(shí)踐，針對上述問(wèn)題作了主旨發(fā)言。 

　　商業(yè)銀行數字化轉型，系統性框架指引有待建立 

　　商業(yè)銀行數字化轉型過(guò)程中，面臨哪些挑戰？

　　楊農表示，世界經(jīng)濟的數字化轉型是大勢所趨，作為金融行業(yè)的主力軍，商業(yè)銀行在數字化轉型方面已經(jīng)有了一定的探索和實(shí)踐。 

　　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )對全國51家各類(lèi)型商業(yè)銀行的調研結果顯示，當前中國商業(yè)銀行推動(dòng)數字化轉型過(guò)程中主要面臨以下幾個(gè)方面的挑戰：一是數字化轉型的系統性框架指引有待建立；二是在大數據、生物識別和人工智能等新興技術(shù)方面的標準規范供給尚存在一定缺口；三是數據治理的能力有待加強，多數商業(yè)銀行面臨數據質(zhì)量不高、數據挖掘能力欠缺、數據孤島現象嚴重等挑戰；四是金融科技服務(wù)主體多元、類(lèi)型豐富、創(chuàng )新速度快，商業(yè)銀行在選擇金融科技服務(wù)時(shí)普遍面臨信息不充分、標準不健全等挑戰。 

　　楊農介紹，為幫助商業(yè)銀行數字化轉型，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )在相關(guān)金融管理部門(mén)指導下正在推進(jìn)相關(guān)工作。第一是組織研究建立商業(yè)銀行數字化轉型整體框架，圍繞數字化平臺技術(shù)架構、互聯(lián)網(wǎng)信貸、數據治理與數據資產(chǎn)管理、跨業(yè)態(tài)合作模式等重點(diǎn)課題，研究制定相關(guān)業(yè)務(wù)指引、業(yè)務(wù)規范、技術(shù)標準等自律標準規則。第二是研究建設中國數字金融綜合服務(wù)平臺，圍繞金融科技服務(wù)、金融科技能力共享、移動(dòng)金融客戶(hù)端應用軟件自律管理等功能模塊，幫助商業(yè)銀行等金融機構提升數字化服務(wù)能力和水平。 

　　“互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融”，行業(yè)自律標準體系亟待完善 

　　楊農表示，近年來(lái)供應鏈金融引起了我國社會(huì )各界廣泛關(guān)注，得益于國家政策的支持引導、從業(yè)機構的積極參與以及信息技術(shù)的突破應用，我國“互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融”發(fā)展迅速，在緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題等方面發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越顯著(zhù)的作用，但同時(shí)也暴露出一些風(fēng)險隱患。首先是缺乏行業(yè)自律標準體系?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+供應鏈金融”參與主體多元，上下游產(chǎn)業(yè)鏈復雜，需在相關(guān)監管部門(mén)指導下建立完善適應其發(fā)展的整體制度框架，通過(guò)規則先行保障行業(yè)規范健康發(fā)展。其次是缺少全國性的數據信息服務(wù)平臺。當前，相關(guān)參與方紛紛建設區域性平臺，但大多局限于本地或本企業(yè)上下游之間使用，不同平臺間互聯(lián)互通不足，容易形成新的數據孤島。 

　　針對這些問(wèn)題，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )正在圍繞數字化風(fēng)控指引、物聯(lián)網(wǎng)應用指引、電子憑證的法律屬性以及完善行業(yè)自律規范體系、優(yōu)化行業(yè)基礎設施功能等重點(diǎn)熱點(diǎn)問(wèn)題，組織協(xié)調各方資源開(kāi)展前瞻性研究，制定具備可操作性的業(yè)務(wù)指引和技術(shù)標準，引導和支持行業(yè)規范健康發(fā)展。

 　　楊農介紹，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )正在聯(lián)合有關(guān)單位建設中國供應鏈金融數字信息服務(wù)平臺，旨在為全社會(huì )提供統一、安全、高效的供應鏈金融數字信息服務(wù)。目前，平臺已初步上線(xiàn)，并試點(diǎn)提供企業(yè)綜合分析服務(wù)和客戶(hù)盡職調查服務(wù)，同時(shí)已與上海票據交易所建立對接通道，預計年內可實(shí)現應收賬款票據化相關(guān)功能。

　　區塊鏈金融領(lǐng)域應用，總體處于早期嘗試向深入探索轉變的過(guò)渡階段

　　目前許多金融機構紛紛開(kāi)展區塊鏈應用探索，我國金融行業(yè)的區塊鏈應用目前處于什么樣的狀態(tài)，在哪些應用場(chǎng)景有所落地？ 

　　楊農表示，根據中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )最新的研究，區塊鏈技術(shù)作為一種技術(shù)集成創(chuàng )新尚在發(fā)展成熟過(guò)程中，金融領(lǐng)域是國內外區塊鏈應用探索的重點(diǎn)方向。當前，我國區塊鏈在金融領(lǐng)域應用，已在供應鏈金融、金融數據共享和金融信息存證等場(chǎng)景中形成了一些落地案例，總體處于早期嘗試向深入探索轉變的過(guò)渡階段，且呈現出探索性應用數量較多、參與主體較為多元、底層技術(shù)原創(chuàng )有待加強等特點(diǎn)。 

　　同時(shí)，區塊鏈在我國金融領(lǐng)域的應用探索也面臨著(zhù)如下幾個(gè)方面的挑戰：技術(shù)層面仍難以兼顧部分金融應用場(chǎng)景對安全、功能和性能的要求；研發(fā)層面自主創(chuàng )新有待加強，對國外開(kāi)源程序的廣泛應用可能導致技術(shù)依賴(lài)風(fēng)險；業(yè)務(wù)層面部分金融應用環(huán)節尚存在模糊地帶，部分機構在開(kāi)展區塊鏈應用創(chuàng )新時(shí)缺少權威的第三方評估意見(jiàn)作為參考；治理層面存在法律規制困難，如鏈上資產(chǎn)和智能合約等方面的法律有效性界定不清晰。

　　此外，楊農介紹，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )正在以區塊鏈技術(shù)應用安全、互聯(lián)互通、風(fēng)險防控等為切入點(diǎn)，推進(jìn)區塊鏈供應鏈金融應用、跨鏈協(xié)議等關(guān)鍵標準研制；在面向行業(yè)征集應用案例的基礎上，圍繞區塊鏈技術(shù)發(fā)展、區塊鏈金融應用安全規范和法律問(wèn)題等開(kāi)展深入研究；同時(shí)，探索推動(dòng)區塊鏈在行業(yè)自律、監管科技等領(lǐng)域的應用。協(xié)會(huì )正在建設的中國數字金融綜合服務(wù)平臺和中國供應鏈金融數字信息服務(wù)平臺作為全國性的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)基礎設施，都是很好的區塊鏈應用探索場(chǎng)景。

來(lái)源于網(wǎng)絡(luò )